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【记者帮办】网上购买互助类保险需谨慎

来源:河北广播电视台冀时客户端

责编:冀小时

时间:2020-03-11 09:44:30


冀时客户端报道(河北交通广播记者王乾)“天有不测风云,人有旦夕祸福”,保险作为现代人生活中不可或缺的一种保障,已经为广大公众所熟知,但是近年来网络上悄然推出的一些“类保险服务”,由于所设门槛较低,吸引了众多用户参与,那一旦真的有意外发生时,是否能顺利拿到赔偿呢?

无极的王先生2018年时购买了某网络平台推出的一种互助类的服务,按照约定,只需定期缴纳较少的费用,即可享受类似大病保险的保障。也就是说:用户如果生病,就可以向平台申请互助金。

王先生:支付宝一个叫相互保,也是一种保险吧。比方说我得病了,大伙儿给我掏钱,就是这么个意思吧。互相帮助这么一个平台。

今年年初,王先生因病住院,花了五万多元,当他向该网络平台提出申请互助金时,对方提出要调查王先生近些年的身体状况,并要求王先生提供近几年没有住过院的证明。

王先生:我这不是申请互助金呢么?要这个证明就是2020年以前到17年,五年之内没有住过院,病史这些,就是调查吧。

2018年才加入的项目,为什么要看之前的住院记录?当时购买产品时也没有人明确告知这个条件啊。王先生不由的对平台的服务产生了怀疑。后悔不该当初不问清楚,就稀里糊涂购买了。了解到王先生反映的情况后,记者随即联系到了该平台负责对接王先生业务的工作人员孙先生。

孙先生:现在不是有好多这种互助平台吗?就是最原始的一种保险之类的那种,最原始的平台。就是你帮我,我帮您这种。

记者在该平台服务的介绍中看到,这种服务严格来讲并不属于保险,而是一种会员制的互助共济机制。用户符合加入条件并通过审核后即可成为会员,再通过加入具体的保障计划获得互助保障,履行分摊义务。因为保障的是大病,孙先生表示,平台对会员审核的主要内容也是身体健康状况。

孙先生:加入之前就有一个健康告知,那个健康告知里面有好多大病是不可以加入的,就是原先得过这些大病的是不可以加入的。他看了健康告知以后,他觉得他的身体条件符合加入我们这个平台,他才可以去加入。他要是带病加入的话,那对其他的成员不是不负责任吗?你要是不是健康的身体加入的话就是你个人的问题了,我们就是下来查这个,看是不是带病加入的。

记者:就是他申请的时候咱们等于用合同的形式告知你必须符合这上面的,然后你用你自己的信用来担保你说的是真话,咱们那个时候不会要求他体检或者怎么着?

孙先生:没有没有。

记者:等他申请这个互助金的时候,审核就严格了,就需要他提供这些证据,然后咱们还要去核实,是吧?

孙先生:对,我们还要核实。

按照工作人员的说法,用户在加入此项目成为会员之初,平台方只是有书面告知或提示,需要具备某些条件,但并不会硬性要求提供符合某些条件的证据,可是用户一旦出现状况,真的要动用互助款项时,平台方却会专门派人重新审核会员资质,如果用户当初不够诚实,就很可能得不到相应的救助款。这与传统保险营销渠道先审核投保人资质,不合规就丑话说在前面,及时拒保的做法大不相同。

据王先生回忆说,当初他购买这种服务时,几乎没有门槛,只需要本人做出承诺即可,如今他真的要申请互助金了,平台才提要求说需要他提供过去五年之内没有住院记录的证明。然而王先生想开证明的请求被县医保局拒绝了,工作人员给出理由。

韩先生:他需要我们出具的是这个人有没有住院,这个情况证明,我们这定点医疗机构,如果他住过院我们这是有显示,有记录的,但是要是不是我们定点,或者他走自费,我们这系统里是不显示的,所以说这个人到底住院没住院我们也不太清楚,我们证明不了他这个。

工作人员的解答不无道理,记者只得将医保局的答复实话实说告知孙先生,这次他的说法又变了。

孙先生:你住过院就是住过院,没有住过就是没有住过,不能说上医保大厅就要求人家给你开一个既往没有住院的一些东西,人家肯定不给开。

记者:那咱们需要的是什么东西?社保卡的使用记录?

孙先生:对,就是这个意思。他要是住过院,用医保,肯定医保这个系统里面显示他住过院,或者是门诊的,或者是在哪个药房拿药的,我们来根据他这上面显示的东西,我们再去排查所有的医院,根据他提供的信息我们上医院核实,看看他是不是符合我们的健康告知。有的地方可以打出制式的,有的地方打不出制式的可以截屏,照片也可以。

记者再次联系了无极县医保局,工作人员表示,患者查询医保使用记录没有问题,但是他们的系统没有打印的功能。

韩先生:这个向第三方提供的话,咱们还是没有出具过,咱们系统也没有这个功能。本人患者要是查询的话,这个可以查。比如说你住院了,你要是对你的报销有争议的话,这个我们可以给你核实,我们查出来可以让你看。你要让我出的话,我们确实也导不出来,因为我们使用的端口呢,是我们内部的管理系统。

这位工作人员表示,内部系统可以帮患者查询信息,但是并不具备向第三方提供纸质材料或任何证明的职能。他同时也提到,此前有不止一家类似的所谓“保险公司”找过他们。

韩先生:这种情况保险公司也来咨询过这个问题,这个我们都跟他解释了,主要是他们保险公司要求出具的手续,我问他你们让我们出具这种手续,你们有什么规定吗?或者有什么相关的政策依据吗?他们说没有,他说这是我们公司内部定的,你们就得给我出。后来我们提供不了这种手续以后,他们又说,不行的话你们系统里有什么就给我们出什么,手写也行,给我们盖个章。

从工作人员介绍的情况看来,这些所谓的“保险公司”要求提供的证明似乎还有的商量,打印不了照片也可,实在不行手写一个都能接受。那证明的真实性和可信度又由谁来保证呢?

采访进行到这里,记者不由得产生一些疑问,与传统的保险公司相比,这些互联网平台他们推出的保障机制很像是宽进严出策略,交钱的时候几乎可以说是来者不拒,真要用钱时却开始提出种种要求,这样的游戏规则是否合法合规?又有谁来监管?一旦用户权益受损又有谁来协助维权?在诸多问号尚未有明确解答之前,消费者还需三思而后行。