为切实保障社区居民财产安全，提升群众风险防范能力和自我保护能力，助力构建和谐金融环境，《北方快车》携手河北省银行业协会特别推出“2023年银行业普及金融知识万里行”活动，本期节目专访了天津银行石家庄分行的业务代表。

【从右至左：高扬、主持人贾文娟、李露】

天津银行石家庄分行营业部理财经理李露、运营管理部高扬向大家科普了《中华人民共和国反电信网络诈骗法》。

一、什么是电信网络诈骗？

以非法占有为目的，利用电信网络技术手段，通过远程、非接触等方式诈骗公司财务的行为，均为电信网络诈骗。分为三种情形：

一是在中华人民共和国境内实施的电信网络诈骗活动。

二是中华人民共和国公民在境外实施的电信网络诈骗活动。

三是境外的组织、个人针对中华人民共和国境内实施电信网络诈骗活动的，或者为他人针对境内实施电信网络诈骗提供产品、服务等帮助。

【天津银行石家庄分行李露、高扬】

二、打击电信网络诈骗的工作机制有哪些？

一是国务院建立反电信网络诈骗工作机制，

二是地方各级人民政府组织领导本行政区域内反电信网络诈骗工作，

三是公安机关牵头负责反电信网络诈骗工作，

四是人民法院、人民检察院发挥审判、检查职能作用，

五是金融、电信、网信市场监管等有关部门履行监管主体责任。

三、针对反电信网络诈骗各行业如何规范？

首先，对于金融行业：

一是银行业金融机构、非银行支付机构建立客户尽职调查制度，采取相应风险管理措施，防范银行账户、支付账户等被用于电信网络诈骗活动。二是对检测识别的异常账户和可疑交易，银行业金融机构、非银行支付机构应当根据风险情况，采取核实交易情况、重新核验身份、延迟支付结算、限制或者中止有关业务等必要的防范措施。三是金融、电信、市场监管、税务等有关部门建立开立企业账户相关信息共享查询系统，提供联网核查服务等。

【天津银行石家庄分行普及金融知识万里行活动】

其次，对于电信行业：

依法全面落实电话用户真实身份信息等级制度，承担对代理商落实电话用户实名制管理责任。对经识别存在异常办卡情形的，有权加强核查或者拒绝办卡。对监测识别的涉诈异常电话卡用户应当重新进行实名核验，根据风险等级采取有区别的、相应的核验措施等。

【天津银行石家庄分行普及金融知识万里行活动】

另外，对于互联网治理：

互联网服务提供者对检测识别的涉案异常账户应当重新核验。设立移动互联网应用程序应办理许可或备案手续，应当登记并核验应用程序开发运营者的真实身份信息，核验应用程序的功能、用途。公安机关办理电信网络诈骗案件依法调取证据时，互联网服务提供者应及时提供技术支持和协助。电信业务经营者提供服务时，应当依法要求用户提供真实身份信息，用户不提供真实身份信息的，不得提供服务。

任何单位和个人不得为他人实施电信网络诈骗活动提供支持或者帮助。

四、救济措施有哪些？

一是对电信网络诈骗案件应当加强追赃挽损完善涉案资金处置制度，及时返还被害人的合法财产。

二是对遭受重大生活困难的被害人，符合国家有关救助条件的，有关方面依照规定给予救助。

五、本法新措施还包含那些？

一是限制出境，队前往涉诈严重地区且出境活动存在重大涉诈嫌疑的，或者因电信网络诈骗受过刑事处罚的，可以根据情况采取出境限制措施。

二是跨境打击，加强国际执法司法合作，有效打击遏制跨境电信网络诈骗活动。

制作：北方快车团队